一般情況下，新的保險公司注冊資金不是很高，一些企業對其償付能力存有顧慮，若發生損失，保險公司賠得起嗎？實際上，企業的擔心是多余的。總部設于深圳的A集團公司，在青島與佛山分設分公司A1與A2。A集團公司為總部及兩家分公司一起向B保險公司(注冊資本金5億元)投保財產險，保額分別為12.5億元、5億元、7.5億元。單從A集團的總投保金額25億元與保險公司的注冊資本金5億元來看，企業的擔心似乎有道理，但實際不是企業所想的那樣。首先，對企業而言，大可能損失是在保險事故發生時，在壞的情況下可能造成的損失與總保額的比例。以A集團為例，因總部與分公司分屬三地，同時出險的情況基本上不存在，因此即使一次事故造成財產全部損失，A集團的損失大可能就是總部財產全部損失12.5億元。而在現實中，這種情況不太可能發生。雖然企業投保金額是25億元，但一次事故造成的大可能損失遠遠低于保險金額。因此，簡單地用保險金額與保險公司的注冊資金進行對比，并不合適。其次，保險公司對保險標的承保有自留和再保兩部分。前者是保險公司自擔的部分，后者是再保險人承擔的部分。假設B保險公司承保A集團的財產險，按《保險法》規定，單筆業務大自留額是保額的10%，即5000萬元，超過的部分向再保險公司轉移。如A集團因保險事故造成深圳總部財產全部滅失，B保險公司的賠款為0.5億元/25億元×12.5億元=2500萬元，其余12.25億元由各承保的再保險公司攤回。企業沒必要擔心保險公司出險后賠不起。再者，償付能力是指保險公司賠償和給付的能力，其是否充足直接決定被保險人能否足額獲賠。而保監會對保險公司的償付能力監管一直都比較嚴格，目的就是為了保障被保險人的利益。總之，企業投保時，大可不必因為擔心新成立的保險公司資本金較低而有太多顧慮，“小”險企照樣保得了“大客戶”，走出這個誤區，不僅有利于企業在更大范圍內選擇適合的保險公司，獲得充分的保障和服務，同時也有利于整個保險市場的成熟與發展。