全球四大再保險大會之一的上海“陸家嘴再保險大會”今天繼續舉行。本屆大會上，以聚焦“新力量、新服務”為主題的健康險分論壇備受矚目，新冠疫情之后，人們對于保險，尤其是“健康險”類需求猛增，將催生出萬億級的保險新市場。

　　根據中國人壽、中國人保的新財報數據，三季度平安健康和人保健康分別實現保費收入74.59億元及273.27億元，同比增長依次為52.52%、45.44%，遠高于其他險種5.8%的增幅。

　　在健康險行業有一種說法：“宏觀看人口、中觀看政策、微觀看路徑”， 論壇主辦方，善診創始人兼CEO吳竑興指出，宏觀層面，中國已經進入老齡化時代，17%的老年人，花掉了67%的醫療費用，這是健康險行業快速發展的根本原因；在中觀層面，中國醫保政策的變化，影響了整個醫保費用的花費比例，“百萬醫療”等險種能夠快速發展，就得益于政策的支持；后，在微觀層面應該找對路徑，“保險公司、渠道和科技公司，都需要綜合考慮效率與價值兩個坐標，并從中找到佳切入點”。

　　波士頓咨詢分析認為，在市場快速發展的同時，目前中國的健康管理業務發展還在探索階段，保險公司與其他健康管理服務提供方主要面臨“三大發展困境”：即“缺乏有效數據支持效果分析、缺乏創新與差異化服務、缺乏聯動的健康管理”。

　　科技力量的介入解決了這一難題，吳竑興表示，“整個健康險行業的競爭就是籌款效率與賠款效率的競爭，服務加數據則是提升行業效率需要一以貫之的要素”。他認為，保險需要解決特定用戶的特定問題，因此“場景特別關鍵”，同時，場景還需要帶上服務，并做到數據驅動，要做到“服務即數據，數據即服務”，才能真正實現效率比別人高。

　　科技力量與傳統保險業的結合已逐漸進入“深水區”，據中保協統計數據，目前全國已經有61 家保險公司與螞蟻保險、善診、微保等第三方科技公司和平臺合作，開展互聯網業務。2019 年第三方平臺累計實現規模保費 1619.8 億元，同比增長 63.3%，占互聯網人身保險總規模保費的87.2%。

　　互聯網科技與保險業的結合，將促進更多“普惠型”產品推向市場，國家衛生健康委衛生發展研究中心研究員顧雪非指出，“2019年全國基本醫保基金總收入達2.3萬億元，而商業健康險的保費收入為7000多億元，僅相當于醫保基金的三分之一。因此，新醫改的關鍵是從被動支付到戰略購買，提升了健康險覆蓋廣度、深度與高度”。

　　比如，2019年，善診通過自身服務網絡，運用自己的數據積累和分析模型，準確識別出60歲以上的老年人中的“可保人群”，并與保險行業原創發明了一個全新的險種——“老年醫療險”。目前該產品已經成為水滴保險商城、支付寶等互聯網平臺的“網紅”產品。

　　據介紹，自去年以來，善診針對這個品類已經聯合業內多家保險機構一起，推出了多款老年險產品，還有更多的老年健康險項目也會在2020年面世。除此之外，依托善診等新力量的服務網絡和大數據模型，多家保險機構與互聯網保險平臺相繼推出了“老年健康險”、“惠民保”等新險種。

　　根據2019年12月銀保監會等13部委發布的《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》，未來六年，中國的商業健康保險要保持19%的年均增長率，到2025年，商業健康保險規模將超過兩萬億元，真正實現成為中國基本醫療保障體系“支柱”之一。

　　個人用戶對于健康險的認知和購買愿望也在提升，根據波士頓咨詢公司2020年8月的調研，“大約80%的團險消費者表示未來仍愿意自主購買個人健康險產品”。該機構預測，“未來十年中國健康險行業保費收入將從高速增長進入穩健狀態，年增長率在15%—20%”。中國即將誕生的萬億保險新市場正在引起海內外的普遍關注。