黑龍江保監(jiān)局切實(shí)加強(qiáng)壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)治理工作，以客戶資料真實(shí)性、銷售誤導(dǎo)治理評(píng)價(jià)、銷售誤導(dǎo)自查自糾、營(yíng)造治理氛圍、查處銷售誤導(dǎo)行為為切入點(diǎn)，有針對(duì)性地開(kāi)展“四抓一查”工作，取得階段性成效。
　　一、深抓客戶信息資料真實(shí)性
　　從業(yè)務(wù)系統(tǒng)控制入手抓客戶信息資料真實(shí)性，向轄區(qū)內(nèi)各經(jīng)營(yíng)主體明確相關(guān)要求，跟蹤監(jiān)管要求落實(shí)情況，確保客戶信息真實(shí)完整，保障回訪的監(jiān)督作用得以實(shí)現(xiàn)。一是印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)人身險(xiǎn)客戶信息資料真實(shí)性管理的通知》，提出真實(shí)記錄投保人信息、完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)管控功能、歷史保單信息清理等具體要求,有效控制虛假客戶信息進(jìn)入業(yè)務(wù)系統(tǒng)。二是制定《人身險(xiǎn)客戶信息資料真實(shí)性檢查方案》，核查轄內(nèi)各公司是否按照通知要求及時(shí)完成系統(tǒng)改造等工作，確保監(jiān)管要求得到貫徹落實(shí)。三是對(duì)客戶資料真實(shí)性較差的兩家銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管談話，強(qiáng)化銀行對(duì)柜面銷售人員的管控責(zé)任。
　　二、細(xì)抓銷售誤導(dǎo)治理評(píng)價(jià)
　　從制度評(píng)價(jià)辦法入手反映銷售誤導(dǎo)治理成效，通過(guò)前期征求梳理意見(jiàn)、建議，中期制定評(píng)價(jià)辦法，后期進(jìn)行預(yù)評(píng)價(jià)，各個(gè)環(huán)節(jié)工作做實(shí)做細(xì)，提高綜合治理銷售誤導(dǎo)評(píng)價(jià)試行辦法的合理性、可操作性。一是分析梳理6家公司總公司對(duì)各層級(jí)分支機(jī)構(gòu)年度考核指標(biāo)構(gòu)成及權(quán)重，廣泛聽(tīng)取各公司、行業(yè)協(xié)會(huì)的意見(jiàn)和建議。二是選取業(yè)務(wù)品質(zhì)、信息披露、教育培訓(xùn)等方面關(guān)鍵指標(biāo)，涵蓋售前、售中、售后各流程環(huán)節(jié)，搭建銷售誤導(dǎo)治理評(píng)價(jià)體系。三是根據(jù)各公司上報(bào)的2011年、2012年一季度及二季度評(píng)價(jià)指標(biāo)數(shù)據(jù)，對(duì)部分指標(biāo)進(jìn)行了3次預(yù)評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)結(jié)果顯示轄內(nèi)壽險(xiǎn)公司關(guān)鍵指標(biāo)二季度平均分較一季度提升4.68%，總體呈現(xiàn)向好趨勢(shì)，表明綜合治理銷售誤導(dǎo)取得一定成效。同時(shí)對(duì)指標(biāo)值較差、得分明顯偏低的三家公司給予重點(diǎn)關(guān)注。
　　三、狠抓自查自糾
　　從自查自糾工作入手確保相關(guān)監(jiān)管要求落實(shí)到位，監(jiān)管政策得到有效執(zhí)行。一是嚴(yán)把方案審核關(guān)，明確自查自糾工作相關(guān)要求。督促轄內(nèi)各公司按時(shí)上報(bào)銷售誤導(dǎo)自查自糾方案，對(duì)各公司自查自糾方案存在問(wèn)題公司要求重新制定上報(bào)方案。二是現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)與非現(xiàn)場(chǎng)跟蹤并重，指導(dǎo)自查自糾工作有序開(kāi)展。對(duì)19家壽險(xiǎn)公司逐一進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)，指導(dǎo)公司調(diào)整自查方法，完善自查流程。同時(shí)通過(guò)實(shí)行周報(bào)告制度,掌握公司自查自糾工作進(jìn)度、存在的問(wèn)題及整改情況，有針對(duì)性地進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)跟蹤指導(dǎo)。三是暗訪銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，側(cè)面核查自查自糾報(bào)告真實(shí)性，并根據(jù)暗訪情況召開(kāi)銷售誤導(dǎo)自查自糾暨銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)暗訪情況通報(bào)會(huì)，對(duì)存在問(wèn)題的公司及銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)責(zé)令重新自查整改。
　　四、巧抓銷售誤導(dǎo)氛圍營(yíng)造
　　從輿論宣傳角度入手充分調(diào)動(dòng)行業(yè)組織、新聞媒體和社會(huì)公眾等各方面力量，積極營(yíng)造有利于綜合治理的外部氛圍。一是引導(dǎo)主流媒體加大宣傳力度。召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)和媒體座談會(huì)，邀請(qǐng)中央、省級(jí)及哈市17家主流新聞媒體參加全省治理銷售誤導(dǎo)專項(xiàng)工作會(huì)議，在《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》專題刊發(fā)《治理銷售誤導(dǎo)需建立長(zhǎng)效機(jī)制——保險(xiǎn)報(bào)業(yè)董事長(zhǎng)與黑龍江保監(jiān)局局長(zhǎng)的對(duì)話》，在省電視臺(tái)制作播放黑龍江保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)訪談節(jié)目，主動(dòng)公開(kāi)治理銷售誤導(dǎo)工作進(jìn)展情況。上半年，包括新華網(wǎng)、人民網(wǎng)等主流媒體就黑龍江保監(jiān)局綜合治理銷售誤導(dǎo)工作進(jìn)行50余次報(bào)道，營(yíng)造出全行業(yè)齊心協(xié)力治理銷售誤導(dǎo)工作氛圍。二是推動(dòng)行業(yè)協(xié)會(huì)組織開(kāi)展宣傳工作。制定實(shí)施行業(yè)宣傳“十二五”規(guī)劃，積極開(kāi)展保險(xiǎn)宣傳與消費(fèi)者教育工作。與哈爾濱市消費(fèi)者協(xié)會(huì)聯(lián)合主辦保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)承諾企業(yè)聯(lián)盟推進(jìn)大會(huì)，豐富入盟會(huì)議單位，面向社會(huì)做出誠(chéng)信服務(wù)承諾。“3.15”期間，全省保險(xiǎn)業(yè)以“明明白白買保險(xiǎn)、清清楚楚辦理賠”為主題開(kāi)展大型集中宣傳活動(dòng)。三是引導(dǎo)保險(xiǎn)公司采取在職場(chǎng)懸掛宣傳標(biāo)語(yǔ)、媒體專欄宣傳、舉辦媒體公眾懇談會(huì)等多種形式，展現(xiàn)行業(yè)積極治理銷售誤導(dǎo)的良好形象。
　　五、嚴(yán)查違法違規(guī)行為
　　從銷售誤導(dǎo)行為查處入手提升監(jiān)管震懾力，嚴(yán)懲明知故犯、屢查屢犯的市場(chǎng)主體，正面打擊市場(chǎng)存在的銷售誤導(dǎo)行為，形成高壓態(tài)勢(shì)。一是深入開(kāi)展專項(xiàng)檢查工作，對(duì)重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)加大檢查力度。結(jié)合各公司自查自糾情況，選取市場(chǎng)反映問(wèn)題突出的壽險(xiǎn)公司、銷售渠道和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展專項(xiàng)檢查。目前，現(xiàn)場(chǎng)檢查工作已經(jīng)結(jié)束，查實(shí)的違規(guī)問(wèn)題處理正在進(jìn)行中。二是認(rèn)真處理壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)信訪投訴，對(duì)上半年收到的42件誤導(dǎo)類投訴，逐一查清事實(shí)，歸屬責(zé)任準(zhǔn)確到位，真正做到事事有落實(shí)，件件有回復(fù)，對(duì)責(zé)任明確的機(jī)構(gòu)、人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理。三是加強(qiáng)銀郵領(lǐng)域檢查力度，對(duì)2個(gè)地市8家主要銀郵兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)39個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行巡查暗訪，責(zé)令省級(jí)分行對(duì)銷售過(guò)程存在誤導(dǎo)行為的機(jī)構(gòu)、人員進(jìn)行責(zé)任追究。四是加強(qiáng)跟蹤問(wèn)效，開(kāi)展“回頭看”檢查。對(duì)中國(guó)人壽黑龍江省分公司電話漏訪整改情況進(jìn)行跟蹤檢查，針對(duì)其未認(rèn)真落實(shí)整改要求從嚴(yán)從重處理，給予省公司罰款37萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人罰款5萬(wàn)元的行政處罰，堅(jiān)決打擊市場(chǎng)主體存在“監(jiān)管機(jī)構(gòu)一罰了之、監(jiān)管要求蒙混過(guò)關(guān)”的僥幸心理。
　　通過(guò)重點(diǎn)開(kāi)展以上五項(xiàng)工作，以往代理網(wǎng)點(diǎn)大量存在的私印宣傳單、“存款贈(zèng)保險(xiǎn)”等現(xiàn)象明顯減少，個(gè)險(xiǎn)渠道營(yíng)銷員電話擾民、盲發(fā)誤導(dǎo)短信等問(wèn)題得到有效遏制，市場(chǎng)惡性誤導(dǎo)行為明顯減少。上半年，媒體針對(duì)銷售誤導(dǎo)負(fù)面報(bào)道的數(shù)量同比下降80%，“3·15”期間未發(fā)生以往媒體集中曝光現(xiàn)象，外部輿論氛圍平穩(wěn)，行業(yè)和社會(huì)對(duì)治理銷售誤導(dǎo)工作的認(rèn)識(shí)顯著提高，銷售誤導(dǎo)治理取得良好效果。