李先生2002年9月在泰康人壽投保了重疾保險保額2萬元、附加意外傷害保險保額5萬元，投保時職業(yè)是公司內(nèi)勤（第一類職業(yè)），年繳保費612.60元。

2005年10月，李先生駕駛摩托車回家途中與中巴車相撞，不幸當場死亡，家屬悲痛萬分。10天內(nèi)保險公司將理賠款送到李先生家屬手中，但數(shù)目不是全額7萬元，而是4.5萬元，這是怎么回事呢？

原來李先生2003年購置了摩托車并持有駕照，依據(jù)職業(yè)分類表，凡持摩托車駕照者都屬于第三類職業(yè)，但李先生并沒有告知保險公司，保險公司也一直按照第一類職業(yè)的費率收取李先生的保費。

當保險事故發(fā)生后，保險金只能按照實付保險費與應付保險費之比來賠償：由于第一類職業(yè)費率是第三類職業(yè)的1/2，因此保額5萬元的意外傷害險按比例賠付2.5萬元。

【點評】意外傷害保險并非以被保險人的年齡及性別等作為費率擬定的標準，而是按被保險人職業(yè)類別制定費率，職業(yè)類別越高者意外傷害險保費就越多。所以，一旦被保險人的職業(yè)發(fā)生變動，就要如實告知保險公司，辦理相應的職業(yè)變更手續(xù)。

李先生2003年開始持摩托車駕照，由一類職業(yè)變?yōu)槿惵殬I(yè)，變更后年繳保費應為712.60，其實他每年只需加費100元，這次事故就可以獲得全額賠付。

所以在這里提醒大家，保險作為一種金融產(chǎn)品，雖不像股票那樣需要時時關注，但抱著“嫌麻煩、無所謂”的心態(tài)壓在箱底不聞不問，也是不可取的。當個人信息、經(jīng)濟狀況、家庭情況發(fā)生變化，可以提出書面申請與保險公司協(xié)商，對保險合同的相關內(nèi)容進行修改：如通訊地址、繳費方式、職業(yè)和工種變更；

利差領取方式、保額增減、保單遷移等多個項目的變更；以及生存、滿期給付，利差返還、撤單和退保的相關處理等，這些都屬于保險公司的“保全業(yè)務”范圍。適當了解其中的規(guī)定和相關手續(xù)，可以更好地維護保單利益，避免在理賠時遭受不必要的損失。