榜單上，名列前十意味著市場實力和創新能力得到資本認可。近日，胡潤研究院發布《2020中國互聯網保險中介服務平臺Top10》，微保、螞蟻保險、輕松保嚴選、慧擇網、水滴保險商城、京東保險、蘇寧保險、攜程保險……赫然在列。

　　以往，被調侃為“富人不需要，窮人買不起”的保險，長期不受普通消費者待見。現在，隨著保險分類越來越多，人們愿意買了，也必須要買了。例如：買車的人越來越多，車險必不可少；網上購買貴重物品，也會選擇買運輸險。

　　就越來越火的保險直播來看，保險行業正從小眾商品走向大眾化商品。雖然疫情下，人們已經習慣了“萬物皆可播”，但直播買保險還是讓人覺得新奇，原因在于保險作為一種無形的契約產品，不確定性實在太高。

　　不過，市場限制頗多的保險行業，能通過直播展示、銷售產品且被大眾接受，也說明了保險產業正加速線上化、數字化轉型升級。

　　互聯網保險迎來上升期

　　從零到一，利好政策加上資本布局，是加快互聯網保險產業發展的助推引擎。

　　前幾年，百度、阿里、騰訊以及京東等取得牌照資質的互聯網巨頭，在互聯網保險市場酣戰，而各大平臺為了拔得頭籌，爭先開疆拓土，混戰中互聯網保險行業得以蓬勃發展。

　　再有，監管政策從嚴走向從寬，給沒有牌照的互聯網平臺，創造了繼續深耕互聯網保險行業的機會。2019年8月，國家下發《關于促進平臺經濟規范健康發展的指導意見》，意見指出，“允許有實力有條件的互聯網平臺申請保險兼業代理資質。”

　　多方利好條件下，保險費用逐年遞增，保險行業進入快速的發展期。據數據顯示，2014年我國保險公司保費為20235.00億元，賠款及給付金額為7216億元，2019年，我國保險公司保費已達到42644.75億元，賠款及給付金額則為12893.97元。

　　進入2020年，疫情影響下消費者買保險的意識提升，保險產品的增長速度也變得更快。

　　網絡數據顯示，2020年上半年，專業互聯網保險公司業務增長強勁。眾安在線、泰康在線、安心財險、易安財險4家專業互聯網保險公司合計承保保單43.54億單，累計保費收入132.78億元，同比增長44.22%，遠高于互聯網整體市場同期增速。市場份額占比合計為35.78%，相較去年同期增長了11.65個百分點。

　　值得注意的是，互聯網保險行業的明星企業輕松保、水滴保，漲勢驚人。水滴公司數據顯示，2020年上半年簽單保費近60億元，接近2019全年金額。輕松籌數據顯示，輕松保在2020年1-2月，保費收入較上年同期增長近十倍的突破，一舉奪魁。

　　不僅如此，保險直播這樣的新鮮玩法，也加強了消費者的消費欲望，互聯網保險迎來上升期。

　　保險直播攪動風云

　　對保險行業來說，突發疫情既是死路也是生路。一方面，線下渠道被堵，傳統保險企業的線下營收損失慘重。另一方面，疫情激發了消費者買保險的意識，疫情過后保險成交量逐漸回暖。

　　有意思的是，在這場復工復產戰役中，用線上直播的方式來拓展用戶，成為眾多保險平臺復工的首選，水滴公司也不例外。

　　水滴公司透露，2020年2月起，水滴保險商城就開始嘗試用直播的方式來賣保險，并且在公司內部選拔有潛力的員工，通過培訓孵化，打造保險領域的網紅。

　　水滴第一次大規模的保險直播實踐，是在水滴公司成立四周年之際。水滴創始人兼CEO沈鵬在快手和微信同步舉辦了線上用戶見面會，介紹水滴發展史的同時，普及保險保障知識為水滴保帶貨。

　　而此次保險直播效果顯著，也給水滴繼續進行保險直播的底氣。在快手平臺直播中，累計觀看人數超過107萬，有6.4萬點贊；在微信直播平臺，累計有3萬多用戶在線觀看，共計有超過110萬網友參與。通過這場直播，水滴保險在快手的粉絲數量增加了一倍多，整場直播下來，沈鵬帶貨成果近1000萬。

　　其實，水滴險作為水滴公司主要的營收來源，水滴公司創新發展以求鞏固保險業務實力，也是意料之中的事。

　　近期，水滴公司對外宣布，公司已完成2.3億美元D輪系列融資，由瑞士再保險集團和騰訊聯合領投，IDG資本、點亮全球基金等老股東跟投，新估值為40億至60億美元。引人關注的是，瑞士再保險集團目前市值約1600億元人民幣，是全球第二大“再保險”公司。

　　水滴公司壯大保險業務的野心路人皆知。不過，保險市場群雄逐鹿，水滴保險不是第一個進行保險直播的企業，也不會是后一個。

　　直播不是“萬金油”

　　阿里、騰訊、百度、京東紛紛入局，互聯網保險顯然是“兵家必爭之地”。

　　銀保監會數據顯示，從2016年開始，伴隨著一系列利好政策的出臺，保險經紀機構呈爆發增長態勢——2016當年增長率超200%；此后兩年，新增保險機構分別為825家、1039家，連創新高。2019 年，僅一季度新增保險經紀機構就超過500 家。

　　傳統保險巨頭、互聯網巨頭環繞，就目前市場排名來看，前有敵人后有追兵，水滴險競爭壓力很大。

　　胡潤研究院《2020中國互聯網保險中介服務平臺Top10》顯示，騰訊旗下保險代理平臺微保位列榜首，螞蟻集團旗下螞蟻保險位列第二，輕松籌公司旗下輕松保嚴選位居第三，水滴籌無緣前三。

　　在不上不下的發展階段，海量直播平臺用戶讓保險平臺多了獲取流量的出路，線上沉浸式場景給予消費者全新的購物體驗，加上疫情帶來的短期用戶需求暴漲紅利，保險直播顯然是水滴險的一次超車機會。

　　奈何，保險直播解了疫情下銷售保險難題，保險平臺紛紛跟上，保險直播市場一片紅海。而保險直播需要一定門檻，但仍有各種問題，導致消費者對互聯網保險敬而遠之。

　　銀保監會數據顯示，2019年，銀保監會接到互聯網保險消費投訴共1.99萬件，同比增長88.59%，是2016年投訴量的7倍，涉及的險種以機動車輛保險、保證保險和意外傷害保險為主，主要反映強制銷售、營銷擾民和誤導保險責任或收益等問題。

　　短期來看，保險直播依然是趨勢，但如果互聯網保險行業的“真實、公正、透明”需求沒有得到合理的滿足，那在這個趨勢之下，互聯網保險行業矛盾也會越來越多。