2019年,中國保險行業(yè)增速重回“兩位數(shù)”。艾瑞咨詢預(yù)測,受益于整體經(jīng)濟發(fā)展、人均教育水平提升及居民保障意識的覺醒,到2024年,中國保險行業(yè)保費收入有望突破8萬億,成為全球保險市場發(fā)展的主要驅(qū)動力。

　　這其中,科技對保險行業(yè)起到了哪些助推作用呢?

　　11月5日,艾瑞咨詢聯(lián)合眾安科技發(fā)布《科技定義保險新未來——中國保險科技應(yīng)用價值研究報告》。報告緊貼保險行業(yè)趨勢,著眼科技為保險行業(yè)發(fā)展帶來的價值增厚,并對保險科技的未來發(fā)展進行了前沿展望。

　　科技構(gòu)筑保險企業(yè)綜合競爭力

　　艾瑞認為,保險科技能夠從提升系統(tǒng)運營能力、提高業(yè)務(wù)開展效率、加強企業(yè)風(fēng)險控制、降低企業(yè)綜合成本、強化監(jiān)管合規(guī)五大方面構(gòu)筑保險企業(yè)綜合競爭力。

　　2020年,疫情倒逼保險業(yè)供需雙側(cè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。從需求側(cè)來看,根據(jù)The Digital Insurer的調(diào)查研究顯示,疫情期間受居家隔離、復(fù)工復(fù)產(chǎn)難等因素影響,消費者對于數(shù)字化保險的期望顯著提升,與保險業(yè)實際數(shù)字化進程的差距擴大,倒逼保險公司優(yōu)化線上服務(wù)以滿足消費者需求,行業(yè)整體的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)刻不容緩。從供給側(cè)來看,國內(nèi)新興技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展已逐漸成熟,能夠以高效的平臺化賦能模式為保險業(yè)快速完成數(shù)字化升級提供堅實的基礎(chǔ)。

　　高頻化、碎片化的特征,要求后臺系統(tǒng)能夠?qū)τ布Y源進行快速靈活調(diào)配。得益于云計算的發(fā)展和保險中臺的構(gòu)建,在互聯(lián)網(wǎng)峰值流量接入時,保險公司也能夠?qū)崿F(xiàn)快速的橫向擴展,滿足互聯(lián)網(wǎng)高并發(fā)業(yè)務(wù)需求的承接。

　　而基于保險中臺進行的“組件化”產(chǎn)品設(shè)計,滿足快速上線、定制開發(fā)、快速迭代以及精準定價的功能,可以讓業(yè)務(wù)部門快速開展新業(yè)務(wù)。

　　在用戶運營環(huán)節(jié),基于大數(shù)據(jù)、人工智能的智能營銷平臺,能夠基于多渠道的用戶標簽分析用戶畫像,從而幫助保險公司制定更加有效的營銷策略,實現(xiàn)購買轉(zhuǎn)化率的提升。

　　同時,保險科技的應(yīng)用為行業(yè)提升風(fēng)控能力帶來了新契機。基于大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù),能夠建立實時反欺詐規(guī)則引擎及關(guān)聯(lián)圖譜分析,幫助企業(yè)實現(xiàn)減損。

　　保險行業(yè)全面數(shù)據(jù)驅(qū)動的時代將會到來

　　艾瑞認為,隨著更多前沿科技的落地,數(shù)據(jù)將迎來近一步爆發(fā)并成為保險公司重要的資產(chǎn),當前階段限制人工智能及大數(shù)據(jù)技術(shù)真正發(fā)揮應(yīng)用價值的仍然是數(shù)據(jù)可用性和可獲取性的問題,而在未來全面數(shù)據(jù)驅(qū)動的時代,這一問題將得到解決。

　　全面數(shù)據(jù)驅(qū)動主要可以拆分為三大環(huán)節(jié):數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)共享和數(shù)據(jù)傳輸。智能穿戴、車聯(lián)網(wǎng)等設(shè)備能夠為保險全業(yè)務(wù)鏈提供精準豐富的可用數(shù)據(jù);區(qū)塊鏈建立的可信體系能夠在多主體參與、互信共識的基礎(chǔ)上實現(xiàn)數(shù)據(jù)的安全共享;“5G+”則能夠解決數(shù)據(jù)實時性問題。

　　未來,保險公司對風(fēng)險的識別將更加具有前瞻性,保險不再只是被動風(fēng)險管理角色,而是開始向風(fēng)險預(yù)警、健康管理延伸。

　　目前,行業(yè)內(nèi)已經(jīng)有多家成熟的技術(shù)服務(wù)商,例如眾安科技,長期深耕保險行業(yè),研究科技賦能保險全價值鏈的技術(shù)服務(wù)商,也將以科技為核心、服務(wù)為載體,持續(xù)向行業(yè)輸出更精準、更輕量、更成熟的行業(yè)解決方案,推動中小險企及經(jīng)代公司轉(zhuǎn)型升級。