2019年,中國保險行業增速重回“兩位數”。艾瑞咨詢預測,受益于整體經濟發展、人均教育水平提升及居民保障意識的覺醒,到2024年,中國保險行業保費收入有望突破8萬億,成為全球保險市場發展的主要驅動力。

　　這其中,科技對保險行業起到了哪些助推作用呢?

　　11月5日,艾瑞咨詢聯合眾安科技發布《科技定義保險新未來——中國保險科技應用價值研究報告》。報告緊貼保險行業趨勢,著眼科技為保險行業發展帶來的價值增厚,并對保險科技的未來發展進行了前沿展望。

　　科技構筑保險企業綜合競爭力

　　艾瑞認為,保險科技能夠從提升系統運營能力、提高業務開展效率、加強企業風險控制、降低企業綜合成本、強化監管合規五大方面構筑保險企業綜合競爭力。

　　2020年,疫情倒逼保險業供需雙側數字化轉型。從需求側來看,根據The Digital Insurer的調查研究顯示,疫情期間受居家隔離、復工復產難等因素影響,消費者對于數字化保險的期望顯著提升,與保險業實際數字化進程的差距擴大,倒逼保險公司優化線上服務以滿足消費者需求,行業整體的數字化轉型已經刻不容緩。從供給側來看,國內新興技術產業發展已逐漸成熟,能夠以高效的平臺化賦能模式為保險業快速完成數字化升級提供堅實的基礎。

　　高頻化、碎片化的特征,要求后臺系統能夠對硬件資源進行快速靈活調配。得益于云計算的發展和保險中臺的構建,在互聯網峰值流量接入時,保險公司也能夠實現快速的橫向擴展,滿足互聯網高并發業務需求的承接。

　　而基于保險中臺進行的“組件化”產品設計,滿足快速上線、定制開發、快速迭代以及精準定價的功能,可以讓業務部門快速開展新業務。

　　在用戶運營環節,基于大數據、人工智能的智能營銷平臺,能夠基于多渠道的用戶標簽分析用戶畫像,從而幫助保險公司制定更加有效的營銷策略,實現購買轉化率的提升。

　　同時,保險科技的應用為行業提升風控能力帶來了新契機。基于大數據、人工智能、區塊鏈等技術,能夠建立實時反欺詐規則引擎及關聯圖譜分析,幫助企業實現減損。

　　保險行業全面數據驅動的時代將會到來

　　艾瑞認為,隨著更多前沿科技的落地,數據將迎來近一步爆發并成為保險公司重要的資產,當前階段限制人工智能及大數據技術真正發揮應用價值的仍然是數據可用性和可獲取性的問題,而在未來全面數據驅動的時代,這一問題將得到解決。

　　全面數據驅動主要可以拆分為三大環節:數據采集、數據共享和數據傳輸。智能穿戴、車聯網等設備能夠為保險全業務鏈提供精準豐富的可用數據;區塊鏈建立的可信體系能夠在多主體參與、互信共識的基礎上實現數據的安全共享;“5G+”則能夠解決數據實時性問題。

　　未來,保險公司對風險的識別將更加具有前瞻性,保險不再只是被動風險管理角色,而是開始向風險預警、健康管理延伸。

　　目前,行業內已經有多家成熟的技術服務商,例如眾安科技,長期深耕保險行業,研究科技賦能保險全價值鏈的技術服務商,也將以科技為核心、服務為載體,持續向行業輸出更精準、更輕量、更成熟的行業解決方案,推動中小險企及經代公司轉型升級。