原標(biāo)題：上海專項(xiàng)規(guī)范個(gè)人融資性保證保險(xiǎn)催收業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

　　為進(jìn)一步提升上海地區(qū)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營個(gè)人融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控水平，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，持續(xù)推動上海保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，11月6日，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《上海地區(qū)個(gè)人融資性保證保險(xiǎn)催收業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》(下稱《實(shí)施細(xì)則》)。

　　近年來，融資性保證保險(xiǎn)作為一種增信手段，在破解融資難、助力多點(diǎn)消費(fèi)方面發(fā)揮了重要作用，逐步成為部分保險(xiǎn)公司的重要業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。但與此同時(shí)，一些風(fēng)險(xiǎn)苗頭和問題也不容忽視。其中，各類違規(guī)催收行為引發(fā)的投訴舉報(bào)日益增多，不僅損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，也對保險(xiǎn)行業(yè)的聲譽(yù)造成了負(fù)面影響。

　　針對信用保證保險(xiǎn)發(fā)展中遇到的新問題，今年5月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》，對融資性和非融資性信保業(yè)務(wù)予以區(qū)分，進(jìn)一步提高對融資性信保業(yè)務(wù)在經(jīng)營資質(zhì)、承保限額、基礎(chǔ)建設(shè)等方面的監(jiān)管要求。隨后，9月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《融資性信保業(yè)務(wù)保前管理操作指引》和《融資性信保業(yè)務(wù)保后管理操作指引》，重點(diǎn)圍繞融資性信保業(yè)務(wù)保前風(fēng)險(xiǎn)管理和保后監(jiān)測管理兩大環(huán)節(jié)建立標(biāo)準(zhǔn)化操作規(guī)范。

　　此次《實(shí)施細(xì)則》專項(xiàng)規(guī)范了個(gè)人融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的催收業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，總體原則是“管住后端、倒逼前端”，通過建立標(biāo)準(zhǔn)化的操作規(guī)范，督促保險(xiǎn)公司提升客戶審查、風(fēng)險(xiǎn)識別、產(chǎn)品定價(jià)、保后管理等經(jīng)營能力，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)。

　　具體來看，《實(shí)施細(xì)則》共五章二十六條，適用于所有在上海地區(qū)經(jīng)營個(gè)人融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，明確了公司內(nèi)控管理要求，涵蓋制度建設(shè)、崗位設(shè)置、人員管理以及投訴處理等重要環(huán)節(jié)；要求保險(xiǎn)公司健全委外催收管理制度，優(yōu)化合作機(jī)構(gòu)選擇，加強(qiáng)委外機(jī)構(gòu)質(zhì)檢考核并引入清退機(jī)制；規(guī)范細(xì)化保險(xiǎn)公司催收行為，提出9項(xiàng)禁止性行為，加強(qiáng)隱私保護(hù)、檔案管理等要求。

　　同時(shí)，《實(shí)施細(xì)則》要求重點(diǎn)規(guī)范當(dāng)前矛盾比較突出的關(guān)鍵環(huán)節(jié)：一是提高催收過程記錄要求，包括外呼催收電話必須全程錄音，面談催收安排不少于兩名人員且必須錄音錄像，同時(shí)還明確了外呼頻率、禁呼時(shí)間、外呼對象、面談要求等催收行為規(guī)范，嚴(yán)禁暴力催收。二是明確提出保險(xiǎn)公司省級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在委外催收協(xié)議簽訂、支付服務(wù)費(fèi)比例兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)聚焦的領(lǐng)域落實(shí)管理責(zé)任，避免出現(xiàn)總公司與地方分公司權(quán)利責(zé)任的不匹配。三是明確保險(xiǎn)公司對外部催收機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理主體責(zé)任，對其合作對手選擇、協(xié)議簽署、業(yè)務(wù)質(zhì)檢、考核清退、費(fèi)用定價(jià)、禁止轉(zhuǎn)委托等方面均提出明確的監(jiān)管要求，防止保險(xiǎn)公司與外部催收機(jī)構(gòu)推諉扯皮。

　　《實(shí)施細(xì)則》的出臺，進(jìn)一步夯實(shí)了個(gè)人融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管基礎(chǔ)，有利于實(shí)現(xiàn)“行業(yè)發(fā)展有標(biāo)準(zhǔn)、實(shí)施監(jiān)管有抓手”的目的。下一步，上海銀保監(jiān)局將指導(dǎo)轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)完善管理制度、強(qiáng)化內(nèi)部管控、提升服務(wù)水平、防范化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)上海地區(qū)個(gè)人融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)依法、合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。