隨著我國經(jīng)濟長期中高速地增長，我國居民財富同步快速積累，高凈值人群日益龐大。然而，在高凈值人群面前，財富如何實現(xiàn)保值增值？家產(chǎn)如何傳承過渡到下一代，成為擺在他們面前的兩大難題。
有沒有途徑可以“一箭雙雕”？
《2020中國高凈值人群健康投資白皮書》（以下簡稱《白皮書》）調(diào)研顯示， 54.6% 的高凈值人群認為購買保險，特別是終身壽險產(chǎn)品，既是財富管理的好方法，也是實現(xiàn)財富傳承的好途徑。
在此背景下，君康人壽保險股份有限公司（以下簡稱“君康人壽”）有的放矢創(chuàng)新推出的君康君耀未來（黃金版）終身壽險（以下簡稱“君耀未來黃金版”），為高凈值人群提供了契合時代與市場發(fā)展需求的人身保障。
值得一提的是，“君耀未來黃金版”是一款增額終身壽險，從第二個保單年度起，年度保險金額每年按基本保險金額的3.5%以年復(fù)利增加，現(xiàn)金價值逐年增長，且明確體現(xiàn)在合同上。
該產(chǎn)品兼具財富規(guī)劃及傳承等功能，屬于“專為高凈值家庭量身定做的財富保障方案”，因此上市以后受到廣泛關(guān)注。
高凈值人群保險需求急切
據(jù)瑞士信貸研究所發(fā)布的《2019年全球財富報告》顯示，2019年全球人均資產(chǎn)方面，中國百萬（美元）富翁人數(shù)為440萬人，財富超過5000萬美元的超高凈值人數(shù)為18132人，均排在全球第二位。同時，瑞士信貸銀行也預(yù)測，到2023年，中國身價超過百萬美元的人數(shù)將突破546萬人。
現(xiàn)實中，中國高凈值人群在積極尋求財富安全避風(fēng)港，健康的投資規(guī)劃、安全的財富傳承，已經(jīng)是他們?yōu)槠惹械膬纱蟋F(xiàn)實需求。
《白皮書》顯示，今年以來，保險成為高凈值人群未來計劃增加的核心產(chǎn)品之一。高凈值家庭年平均保費為13.2 萬元，其中，年保險費用支出30 萬元以上比例近12%。也就是說，保險在財富保障中的作用日益得到了高凈值人群的認同。
其中，54.6% 的高凈值人群認為購買保險，特別終身壽險，能夠很好地滿足其前兩大意圖——財富管理和財富傳承。
在此背景下，險企也相繼推出了兼具財富規(guī)劃與家庭保障的產(chǎn)品——增額終身壽險成為市場新寵。
終身壽險是指以被保險人死亡為給付保險金條件，且保險期間為終身的人壽保險。終身壽險又包括定額終身壽險和增額終身壽險，增額終身壽險在投保時確定基本保額，然后年度保額每年會以一個固定的比例增長，這個固定的比例是合同載明。
據(jù)君康人壽產(chǎn)品負責(zé)人介紹，增額終身壽險具備安全性、增長性、傳承性以及靈活性四大特性，這些亮點對高凈值客戶具有很大的吸引力。這或許是這一群體將增額終身壽險作為配置資產(chǎn)重要手段之一的主要原因。
可以說，“確定性”是該產(chǎn)品的特點之一：確定的保費，年度保額增長確定地寫在合同里，保單現(xiàn)金價值也在增長，不斷累計作為確定的身故保障傳承，實現(xiàn)財富的定向傳承。
增額終身壽險的魅力就在于鎖定增長、打破經(jīng)濟波動周期的影響。作為具有現(xiàn)金價值和年度保額增長的保險產(chǎn)品，符合高凈值人群的需求。特別是當(dāng)前，世界經(jīng)濟面臨著較大的不確定性，無風(fēng)險收益率持續(xù)下行。增額終身壽險的大優(yōu)勢是在不確定的時代給予一個確定性的“未來”。
“君耀未來黃金版”精準定位
君康人壽相關(guān)負責(zé)人表示，隨著中國高凈值人群的持續(xù)增長，財富管理市場不斷擴大，高凈值人群的家庭資產(chǎn)配置理念也在不斷深化。正是出于這一考量，君康人壽適時推出了滿足高凈值人群需求的君耀未來黃金版，為客戶帶來更貼心的保障。
君耀未來黃金版具備保額終身復(fù)利增、現(xiàn)價遞增資金升、合理規(guī)劃財富承以及高額免檢體驗好等特色，以有溫度的保障方案，為家庭財富安全持續(xù)護航，讓造富到守富成為可能。一經(jīng)上市即備受市場關(guān)注。
首先，投保該產(chǎn)品后，客戶在第二個保單年度起，年度保險金額每年按基本保險金額的3.5%以年復(fù)利增加至終身，即當(dāng)年度保險金額等于上一個保單年度的保險金額乘以（1+3.5%），且現(xiàn)金價值在合同中載明，規(guī)避金融市場波動風(fēng)險。
其次，君耀未來黃金版可為客戶做好合理的財富傳承規(guī)劃。通過合理設(shè)定保單架構(gòu)，可明確指定身故受益人及份額，實現(xiàn)財富精準傳承。
再次，高額免檢體驗好。君耀未來黃金版投保簡單便捷，免體檢額度高達千萬基本保險金額。
后，君耀未來黃金版具備財富保障的產(chǎn)品特色。其保費豁免責(zé)任尤其是亮點，即當(dāng)投保人與被保險人不為同一人，且投保人因意外傷害導(dǎo)致身故或全殘時未滿60周歲，可免交續(xù)期保險費。
除上述特色以外，君耀未來黃金版的投保年齡也十分寬泛，被保險人出生滿28天至70周歲均可投保；且交費期間靈活，客戶可以選擇一次性交付，也可以選擇3年、5年、10年交費期間分期交付。
這些特點都讓君耀未來黃金版契合高凈值人群的財富規(guī)劃需求。
舉例而言，為了做好家庭財務(wù)規(guī)劃，保障家人未來生活品質(zhì)，40周歲的成功企業(yè)家君先生經(jīng)專屬顧問推薦，選擇3年交費，年交保險費100萬元，為自己投保了君耀未來黃金版。那么，君先生在60歲的時候，保單現(xiàn)金價值以及身故或全殘保險金均為558萬元；君先生在80歲的時候，保單現(xiàn)金價值以及身故或全殘保險金均為1111萬元；君先生在100歲的時候，保單現(xiàn)金價值以及身故或全殘保險金均為2208萬元。
50周歲的康女士，想要提前做好財富傳承規(guī)劃，于是經(jīng)朋友介紹，也為自己投保了君康君耀未來（黃金版）終身壽險，選擇5年交費，年交保險費100萬元，保險期間終身。那么在康女士55歲時，保單現(xiàn)金價值為523萬元，身故或全殘保險金為700萬元；康女士80歲時，保單現(xiàn)金價值以及身故或全殘保險金均為1267萬元；康女士在100歲的時候，保單現(xiàn)金價值以及身故或全殘保險金均為2521萬元。
得益于君康君耀未來黃金版的顯著產(chǎn)品特色，該產(chǎn)品一經(jīng)上市便備受到關(guān)注，一舉斬獲了“金禧獎·2020優(yōu)秀保險產(chǎn)品”等獎項。
保險公司的責(zé)任擔(dān)當(dāng)
作為一家肩負社會責(zé)任的人身險企，君康人壽一直以來堅持產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)了多款疾病、醫(yī)療、養(yǎng)老等不同保障類型的保險產(chǎn)品，滿足客戶多方位的保險需求，強化保險的長期保障功能，落實“回歸保障本源”的理念。
面對市場需求的旺盛，君康人壽更是持續(xù)深耕在增額終身壽險產(chǎn)品布局方面，推出的多款產(chǎn)品如君康君耀未來終身壽險、君康金生金世終身壽險系列（君康金生金世終身壽險、君康金生金世（黃金版）終身壽險、君康金生金世（鉑金版）終身壽險）、君康傳世金享終身壽險、君康傳世尊享終身壽險，受到市場的廣泛歡迎。
君康人壽相關(guān)負責(zé)人表示，一直以來，君康人壽都是從客戶實際需求出發(fā)，不斷在產(chǎn)品層面持續(xù)優(yōu)化迭代和創(chuàng)新，君康君耀未來黃金版終身壽險就是在這一理念下開發(fā)出的新品，旨在真正做到風(fēng)險化解和財富管理，滿足客戶人生各個階段不同的財富需求。未來，君康人壽還將深挖客戶需求，在推出更多創(chuàng)新產(chǎn)品的同時，通過多樣化的增值服務(wù)，為客戶帶來更加人性化、高品質(zhì)的服務(wù)體驗。
正是基于產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化和產(chǎn)品創(chuàng)新上的精益求精，使得君康人壽經(jīng)營態(tài)勢良好，業(yè)務(wù)屢創(chuàng)新高。
截至2019年底，君康人壽總資產(chǎn)突破1600億元，2019年度規(guī)模保費684億元。未來，君康人壽將堅守保險產(chǎn)品保障本質(zhì)，從客戶實際需要出發(fā)，推動產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，以更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和更貼心的服務(wù)，為客戶提供更好的體驗，守護美好生活。
