隨著我國經濟長期中高速地增長，我國居民財富同步快速積累，高凈值人群日益龐大。然而，在高凈值人群面前，財富如何實現保值增值？家產如何傳承過渡到下一代，成為擺在他們面前的兩大難題。

　　有沒有途徑可以“一箭雙雕”？

　　《2020中國高凈值人群健康投資白皮書》（以下簡稱《白皮書》）調研顯示， 54.6% 的高凈值人群認為購買保險，特別是終身壽險產品，既是財富管理的好方法，也是實現財富傳承的好途徑。

　　在此背景下，君康人壽保險股份有限公司（以下簡稱“君康人壽”）有的放矢創新推出的君康君耀未來（黃金版）終身壽險（以下簡稱“君耀未來黃金版”），為高凈值人群提供了契合時代與市場發展需求的人身保障。

　　值得一提的是，“君耀未來黃金版”是一款增額終身壽險，從第二個保單年度起，年度保險金額每年按基本保險金額的3.5%以年復利增加，現金價值逐年增長，且明確體現在合同上。

　　該產品兼具財富規劃及傳承等功能，屬于“專為高凈值家庭量身定做的財富保障方案”，因此上市以后受到廣泛關注。

　　高凈值人群保險需求急切

　　據瑞士信貸研究所發布的《2019年全球財富報告》顯示，2019年全球人均資產方面，中國百萬（美元）富翁人數為440萬人，財富超過5000萬美元的超高凈值人數為18132人，均排在全球第二位。同時，瑞士信貸銀行也預測，到2023年，中國身價超過百萬美元的人數將突破546萬人。

　　現實中，中國高凈值人群在積極尋求財富安全避風港，健康的投資規劃、安全的財富傳承，已經是他們為迫切的兩大現實需求。

　　《白皮書》顯示，今年以來，保險成為高凈值人群未來計劃增加的核心產品之一。高凈值家庭年平均保費為13.2 萬元，其中，年保險費用支出30 萬元以上比例近12%。也就是說，保險在財富保障中的作用日益得到了高凈值人群的認同。

　　其中，54.6% 的高凈值人群認為購買保險，特別終身壽險，能夠很好地滿足其前兩大意圖——財富管理和財富傳承。

　　在此背景下，險企也相繼推出了兼具財富規劃與家庭保障的產品——增額終身壽險成為市場新寵。

　　終身壽險是指以被保險人死亡為給付保險金條件，且保險期間為終身的人壽保險。終身壽險又包括定額終身壽險和增額終身壽險，增額終身壽險在投保時確定基本保額，然后年度保額每年會以一個固定的比例增長，這個固定的比例是合同載明。

　　據君康人壽產品負責人介紹，增額終身壽險具備安全性、增長性、傳承性以及靈活性四大特性，這些亮點對高凈值客戶具有很大的吸引力。這或許是這一群體將增額終身壽險作為配置資產重要手段之一的主要原因。

　　可以說，“確定性”是該產品的特點之一：確定的保費，年度保額增長確定地寫在合同里，保單現金價值也在增長，不斷累計作為確定的身故保障傳承，實現財富的定向傳承。

　　增額終身壽險的魅力就在于鎖定增長、打破經濟波動周期的影響。作為具有現金價值和年度保額增長的保險產品，符合高凈值人群的需求。特別是當前，世界經濟面臨著較大的不確定性，無風險收益率持續下行。增額終身壽險的大優勢是在不確定的時代給予一個確定性的“未來”。

“君耀未來黃金版”精準定位

　　君康人壽相關負責人表示，隨著中國高凈值人群的持續增長，財富管理市場不斷擴大，高凈值人群的家庭資產配置理念也在不斷深化。正是出于這一考量，君康人壽適時推出了滿足高凈值人群需求的君耀未來黃金版，為客戶帶來更貼心的保障。

　　君耀未來黃金版具備保額終身復利增、現價遞增資金升、合理規劃財富承以及高額免檢體驗好等特色，以有溫度的保障方案，為家庭財富安全持續護航，讓造富到守富成為可能。一經上市即備受市場關注。

　　首先，投保該產品后，客戶在第二個保單年度起，年度保險金額每年按基本保險金額的3.5%以年復利增加至終身，即當年度保險金額等于上一個保單年度的保險金額乘以（1+3.5%），且現金價值在合同中載明，規避金融市場波動風險。

　　其次，君耀未來黃金版可為客戶做好合理的財富傳承規劃。通過合理設定保單架構，可明確指定身故受益人及份額，實現財富精準傳承。

　　再次，高額免檢體驗好。君耀未來黃金版投保簡單便捷，免體檢額度高達千萬基本保險金額。

　　后，君耀未來黃金版具備財富保障的產品特色。其保費豁免責任尤其是亮點，即當投保人與被保險人不為同一人，且投保人因意外傷害導致身故或全殘時未滿60周歲，可免交續期保險費。

　　除上述特色以外，君耀未來黃金版的投保年齡也十分寬泛，被保險人出生滿28天至70周歲均可投保；且交費期間靈活，客戶可以選擇一次性交付，也可以選擇3年、5年、10年交費期間分期交付。

　　這些特點都讓君耀未來黃金版契合高凈值人群的財富規劃需求。

　　舉例而言，為了做好家庭財務規劃，保障家人未來生活品質，40周歲的成功企業家君先生經專屬顧問推薦，選擇3年交費，年交保險費100萬元，為自己投保了君耀未來黃金版。那么，君先生在60歲的時候，保單現金價值以及身故或全殘保險金均為558萬元；君先生在80歲的時候，保單現金價值以及身故或全殘保險金均為1111萬元；君先生在100歲的時候，保單現金價值以及身故或全殘保險金均為2208萬元。

　　50周歲的康女士，想要提前做好財富傳承規劃，于是經朋友介紹，也為自己投保了君康君耀未來（黃金版）終身壽險，選擇5年交費，年交保險費100萬元，保險期間終身。那么在康女士55歲時，保單現金價值為523萬元，身故或全殘保險金為700萬元；康女士80歲時，保單現金價值以及身故或全殘保險金均為1267萬元；康女士在100歲的時候，保單現金價值以及身故或全殘保險金均為2521萬元。

　　得益于君康君耀未來黃金版的顯著產品特色，該產品一經上市便備受到關注，一舉斬獲了“金禧獎·2020優秀保險產品”等獎項。

　　保險公司的責任擔當

　　作為一家肩負社會責任的人身險企，君康人壽一直以來堅持產品創新，開發了多款疾病、醫療、養老等不同保障類型的保險產品，滿足客戶多方位的保險需求，強化保險的長期保障功能，落實“回歸保障本源”的理念。

　　面對市場需求的旺盛，君康人壽更是持續深耕在增額終身壽險產品布局方面，推出的多款產品如君康君耀未來終身壽險、君康金生金世終身壽險系列（君康金生金世終身壽險、君康金生金世（黃金版）終身壽險、君康金生金世（鉑金版）終身壽險）、君康傳世金享終身壽險、君康傳世尊享終身壽險，受到市場的廣泛歡迎。

　　君康人壽相關負責人表示，一直以來，君康人壽都是從客戶實際需求出發，不斷在產品層面持續優化迭代和創新，君康君耀未來黃金版終身壽險就是在這一理念下開發出的新品，旨在真正做到風險化解和財富管理，滿足客戶人生各個階段不同的財富需求。未來，君康人壽還將深挖客戶需求，在推出更多創新產品的同時，通過多樣化的增值服務，為客戶帶來更加人性化、高品質的服務體驗。

　　正是基于產品結構的不斷優化和產品創新上的精益求精，使得君康人壽經營態勢良好，業務屢創新高。

　　截至2019年底，君康人壽總資產突破1600億元，2019年度規模保費684億元。未來，君康人壽將堅守保險產品保障本質，從客戶實際需要出發，推動產品和服務創新，以更優質的產品和更貼心的服務，為客戶提供更好的體驗，守護美好生活。