我國(guó)保險(xiǎn)滲透率較低，這是不爭(zhēng)的事實(shí)。僅以出境旅游險(xiǎn)為例，2016年華泰保險(xiǎn)與金棕櫚機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)境外游出境安全報(bào)告》顯示，雖然我國(guó)旅行險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模巨大，但中國(guó)旅游保險(xiǎn)滲透率相對(duì)較低。與美國(guó)相比，中國(guó)的保費(fèi)則僅為1.8元，不到美國(guó)的1/25。此外，中國(guó)游客主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的比率低于中國(guó)香港、日本，內(nèi)地游客主動(dòng)購(gòu)買(mǎi)旅險(xiǎn)的概率不到日本的1/4。出現(xiàn)上述現(xiàn)象的一個(gè)重要原因是我國(guó)居民的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。傳統(tǒng)上，國(guó)人認(rèn)為“生死有命，富貴在天”，面對(duì)生活中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，更多的是選擇消極對(duì)待，或者通過(guò)儲(chǔ)蓄和血緣關(guān)系救助等方式來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)。從實(shí)際情況看，由于投保人每年都需要繳納一定數(shù)量保費(fèi)，卻看不到實(shí)實(shí)在在的收益，因此很多人不愿花這種“冤枉錢(qián)”。于是，一旦遭遇諸如重病、地震等風(fēng)險(xiǎn)，盡管有社會(huì)救助，但家庭致貧返貧十分常見(jiàn)。保險(xiǎn)的基本職能是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失。日常生活中，很多風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法避免，但是可以轉(zhuǎn)移，換句話就是一人損失，大家分?jǐn)?。投保人只有認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的跨時(shí)間和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能，才能更好利用保險(xiǎn)工具。