2020年是決勝全面建成小康社會(huì)和“十三五”規(guī)劃收官之年。“良好的生態(tài)環(huán)境是全面建成小康社會(huì)的底色，打贏打好污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)直接關(guān)系全面建成小康社會(huì)成色。”生態(tài)環(huán)境部黨組書記孫金龍撰文寫到。“十三五”以來(lái)，越來(lái)越多的城市和鄉(xiāng)村深入推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)，打造“綠水青山”成為社會(huì)共識(shí)與行動(dòng)。這其中，綠色金融在推動(dòng)生態(tài)文明建設(shè)中發(fā)揮了重要作用。

　　生態(tài)文明建設(shè)與百姓生活息息相關(guān)，隨著人民生活水平和質(zhì)量的不斷提高，對(duì)建筑的舒適健康和美好環(huán)境的要求也越來(lái)越高，綠色建筑的需求逐漸加大。從綠色建筑拔地而起到在全國(guó)各地建設(shè)起完整的宜居宜業(yè)型綠色城區(qū)，究竟有多遠(yuǎn)的距離？業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，實(shí)現(xiàn)綠色保險(xiǎn)模式下的銀保聯(lián)動(dòng)，既能解決企業(yè)在開發(fā)建設(shè)綠色建筑過(guò)程中的增量成本，又能通過(guò)保險(xiǎn)方式對(duì)綠色建筑質(zhì)量予以監(jiān)督，進(jìn)而加快城市綠色轉(zhuǎn)型。

　　銀保聯(lián)動(dòng)引導(dǎo)資金流向綠色產(chǎn)業(yè)

　　綠色建筑保險(xiǎn)作為綠色保險(xiǎn)的一個(gè)細(xì)分險(xiǎn)種，可以為綠色建筑行業(yè)相關(guān)建筑物、產(chǎn)品、裝備、工作人員的職業(yè)責(zé)任等提供風(fēng)險(xiǎn)保障，是支持綠色建筑發(fā)展不可或缺的市場(chǎng)化手段。該險(xiǎn)種的提出與生態(tài)文明建設(shè)密切相關(guān)。2012年，黨的十八大把生態(tài)文明建設(shè)納入中國(guó)特色社會(huì)主義事業(yè)“五位一體”總體布局。2015年，中共中央國(guó)務(wù)院在《生態(tài)文明體制改革總體方案》中提出建立綠色金融體系，在環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，從中央頂層設(shè)計(jì)層面推進(jìn)綠色保險(xiǎn)制度的建立。2016年，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、原保監(jiān)會(huì)等八部委聯(lián)合在《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確提出構(gòu)建包括綠色保險(xiǎn)在內(nèi)的綠色金融體系的工作舉措。

　　在綠色建筑保險(xiǎn)的市場(chǎng)化運(yùn)作過(guò)程中，政府、項(xiàng)目開發(fā)商、銀行、保險(xiǎn)公司和購(gòu)房者是主要參與主體。簡(jiǎn)單來(lái)講，開發(fā)商在建造前購(gòu)買一份綠色建筑保險(xiǎn)以確保建成后的綠色和節(jié)能性能，銀行據(jù)此保險(xiǎn)單給開發(fā)商進(jìn)行綠色授信，建造完成后進(jìn)行性能評(píng)定，如果沒(méi)有實(shí)現(xiàn)初的綠色或節(jié)能性能承諾，保險(xiǎn)公司將依照合同進(jìn)行賠付。

　　中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)專家向《金融時(shí)報(bào)》記者介紹，綠色保險(xiǎn)在事前，會(huì)對(duì)開發(fā)項(xiàng)目起到質(zhì)量監(jiān)督及發(fā)揮融資增信作用；在承保過(guò)程中提供風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，比如保險(xiǎn)公司會(huì)聘請(qǐng)專業(yè)的第三方風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)構(gòu)，在綠色建筑設(shè)計(jì)、施工和運(yùn)營(yíng)過(guò)程中提供專業(yè)化指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)管控，以確保承保項(xiàng)目滿足綠色建筑標(biāo)準(zhǔn)；事后若出險(xiǎn)則會(huì)采取多種方式進(jìn)行損失補(bǔ)償。

　　眾所周知，綠色建筑在我國(guó)起步較晚，加上受制于投融資活動(dòng)中存在的一些問(wèn)題，綠建項(xiàng)目在各地推進(jìn)較為緩慢，而通過(guò)引入綠色保險(xiǎn)增信機(jī)制可以擴(kuò)大開發(fā)商融資渠道、降低開發(fā)商融資成本。上述專家表示：“如何通過(guò)激發(fā)銀行為綠色建筑項(xiàng)目放貸、通過(guò)杠桿作用撬動(dòng)綠色資本投入到綠色建筑項(xiàng)目的開發(fā)建設(shè)中來(lái)，并在此過(guò)程中采用保險(xiǎn)等第三方監(jiān)督手段，是綠色建筑市場(chǎng)化發(fā)展的關(guān)鍵。

　　保爾森基金曾在一份“中國(guó)城市綠色建筑節(jié)能投融資研究”報(bào)告中，分析了中國(guó)綠色建筑市場(chǎng)的巨大融資需求與缺口及期限錯(cuò)配問(wèn)題，并提到引入綠色保險(xiǎn)創(chuàng)新模式可以推動(dòng)以建筑實(shí)際運(yùn)行性能為核心的綠色建筑和節(jié)能建筑的規(guī)模化發(fā)展，并解決長(zhǎng)期困擾建筑行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型的兩大錯(cuò)配難題：一是建筑設(shè)計(jì)與運(yùn)行之間的性能錯(cuò)配，另一個(gè)是綠色信貸發(fā)行與性能認(rèn)定之間的時(shí)間錯(cuò)配。

　　保爾森基金會(huì)北京代表處執(zhí)行主任莫爭(zhēng)春解釋稱，如果超低能耗建筑終的能耗指標(biāo)無(wú)法確保實(shí)現(xiàn)，那么設(shè)計(jì)與運(yùn)行性能就存在錯(cuò)配。但開發(fā)商往往在設(shè)計(jì)階段積極取得綠色建筑或超低能耗建筑的認(rèn)證，以便在銷售階段獲得溢價(jià)收入，而優(yōu)惠的綠色信貸可能放大錯(cuò)配難題。在這種矛盾中，開發(fā)商和消費(fèi)者之間的信任度降低，終可能導(dǎo)致綠色建筑和節(jié)能建筑項(xiàng)目的市場(chǎng)化無(wú)法實(shí)現(xiàn)，綠色轉(zhuǎn)型難度被加大。不過(guò)，莫爭(zhēng)春認(rèn)為，如果銀行可以根據(jù)綠色保險(xiǎn)證書發(fā)行綠色信貸的話，將極大激發(fā)開發(fā)商確保綠色性能的興趣，因此推動(dòng)保險(xiǎn)和銀行的聯(lián)動(dòng)機(jī)制將促進(jìn)綠色建筑和節(jié)能建筑的發(fā)展。

　　綠色建筑性能責(zé)任保險(xiǎn)多點(diǎn)開花

　　生態(tài)文明建設(shè)在多省、區(qū)、市的“十三五”規(guī)劃中均有具體部署。以北京為例，該城市的“十三五”期間綠色建筑發(fā)展目標(biāo)為，“提升高星級(jí)綠色建筑比例，強(qiáng)化綠色建筑全過(guò)程管理。”確保北京市綠色建筑高質(zhì)量發(fā)展是一項(xiàng)持續(xù)性任務(wù)。

　　據(jù)記者了解，2019年3月，全國(guó)首單綠色建筑性能責(zé)任保險(xiǎn)落地朝陽(yáng)區(qū)。崔各莊奶?hào)|村企業(yè)升級(jí)改造項(xiàng)目引入綠色保險(xiǎn)機(jī)制，以市場(chǎng)化手段保證綠色建筑實(shí)現(xiàn)預(yù)期的運(yùn)行評(píng)價(jià)星級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，大力推進(jìn)綠色建筑由綠色設(shè)計(jì)向綠色運(yùn)行轉(zhuǎn)化。

　　據(jù)朝陽(yáng)區(qū)住建委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，綠色建筑將成為未來(lái)建筑的主導(dǎo)趨勢(shì)。但與一般建筑相比，其從紙面設(shè)計(jì)的“綠色”到實(shí)際運(yùn)行的“綠色”面臨更多不確定因素。為確保建筑達(dá)到綠色運(yùn)行評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)預(yù)期價(jià)值，引入保險(xiǎn)機(jī)制以滿足相關(guān)各方對(duì)于綠色建筑性能落地的需求，引導(dǎo)和激勵(lì)更多社會(huì)資本投入發(fā)展綠色建筑十分必要。

　　中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，投保以后，在這個(gè)項(xiàng)目的啟動(dòng)、設(shè)計(jì)、施工、運(yùn)行階段，都會(huì)聘請(qǐng)第三方綠色建筑服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)重要環(huán)節(jié)和節(jié)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控，確保標(biāo)的建筑達(dá)標(biāo)。同時(shí)，在被保險(xiǎn)建筑終未取得合同約定的綠色運(yùn)行星級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的情況下，保險(xiǎn)公司將采取實(shí)物修復(fù)和貨幣補(bǔ)償?shù)姆绞剑Ｕ享?xiàng)目方的權(quán)益。

　　事實(shí)上，在綠色建筑性能責(zé)任保險(xiǎn)落地朝陽(yáng)區(qū)僅兩周之后，青島市宣布全國(guó)首單超低能耗建筑性能保險(xiǎn)落地中德生態(tài)園，也是通過(guò)綠色保險(xiǎn)方式來(lái)確保多棟住宅建筑預(yù)期的超低能耗性能。北京和青島兩地的綠色保險(xiǎn)模式實(shí)踐，充分證明了該模式的廣泛適用性。

　　進(jìn)入2020年，綠色建筑性能保險(xiǎn)繼續(xù)多點(diǎn)開花。3月份，浙江湖州銀保監(jiān)分局在浙江銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，獲批全國(guó)首個(gè)綠色建筑與綠色金融協(xié)同發(fā)展試點(diǎn)城市稱號(hào)，通過(guò)“政銀保”多方聯(lián)動(dòng)模式破除綠色建筑發(fā)展“痛點(diǎn)”。綠色建筑性能責(zé)任保險(xiǎn)再次幫助該省重點(diǎn)示范綠色建筑項(xiàng)目獲得綠色貸款。負(fù)責(zé)承保的中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)湖州市分公司還建立了綠色建筑保險(xiǎn)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，開發(fā)了綠色建筑信息共享平臺(tái)，通過(guò)數(shù)據(jù)的采集和積累，逐步完善“保險(xiǎn)+服務(wù)+科技+信貸”的綠色建筑風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和綠色建筑閉環(huán)保障機(jī)制。